一个美好的期待,假如,存量房利率真的要调整了,那么会怎么调,有什么要求?你符合条件吗?
以2008~2009年我国唯一一次存量房贷利率调整为例,我们来做个参考。
(相关资料图)
第一,多数银行选择打85折。
背景是2008年央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大至0.7倍,随后在2009年多家银行陆续宣布优惠政策。
所以,当时银行的折扣都在7~85折(85折为主)。
第二,调低利率是有条件的。
大部分银行对可调整存量房贷利率的客户,最核心基本要求是信用情况。
无违约/逾期记录等。
以当时的农业银行和工商银行为例,满足条件即可自动85折,若不满足条件,则另外申请。
而就普通购房者来说:
以贷款100万、等额本息按揭30年来计算的话,
对比来看,首套房贷款利率从5.88%降至4.2%,30年房贷总利息减少37万,每月月供减少约1028元,太划算了,赶紧调!
所以也建议诸位小伙伴,在具体政策来临之前,按时还款,保护好自己的征信。
南昌银行目前就没有具体细则,已有少量城市的银行开始发放利率优惠券,
但当下比较尖锐的事实是,如今经济环境,是否允许如2008~2009年这样的优惠力度重现?
一、对大型国有银行的考核中,对利润和资产收益率都是强化的。本身商业银行以盈利为目的。银行对调整的动力不足。
参考前文提到的100万贷款,银行少赚37万元。
二、当下贷款规模不可同日而语。
简单对比一下,截至2007年末,全国商业性房地产贷款余额为4.8万亿元,其中购房贷款余额为3万亿元,比年初增长33.6%。
而截止2022年年末,工建农中四大行,每家银行的个人购房贷款余额都超过了4万亿。
(数据根据各大银行公开消息整理)
超大规模的个人购房贷款余额,也意味着这次无论优惠力度有多大,比起2008~2009年,银行都将面临超级大放血了。
实际操作上,也有一些疑惑:
1、哪种是存量房贷,如何界定存量?时间点是什么时候。
2023年之前的都算吗?
2、每个城市力度一样吗?
此前2020年前后,南昌最高利率有上浮20%左右的,即5.88~6%之间。
但其他城市也有超过6%,甚至到7%的。
3、各家银行都有难处。
不是所有银行都有较强实力,划定一个调整范围之后,接下来又得比较哪家银行优惠政策更合理了。
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